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Iniciado por jrslanski
La verdad es que ando viendo si me meto a comprar una mi casita. Al parecer el proyecto según los vendedores solo ofrece tramitar el crédito con el Banrural, pero...
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No te hagás bolas no funciona así. En la fórmula de compra de casa donde se incluye BANCO + TASA de interés + CASA, lo único realmente fijo es la casa, esto independiente de que se involucre o no el FHA.
Las carteras de crédito son negociables y pueden ser compradas/vendidas y terminar en otro banco, incluso pueden comprarse/venderse varias veces y vos tendrías que pagar en otro banco con alguno que otro cambio. Las tasas de intereses no son fijas como garantías (claro que se maneja el término "fijo", pero no son garantías), toda tasa de interés opera en función de las tasas de inflación, esto afecta a créditos, seguros (con y sin ahorro) e inversiones.
Existen casos en que se compra con un acuerdo de tasa de interés, pero en esas situaciones es de leer la letra pequeña porque ninguna entidad financiera se va a comprometer a darte una garantía por escrito sobre una tasa de la que nadie tiene control, entonces usualmente esos casos tienen cuotas más altas porque la tasa está supuestamente asegurada o respaldada, simplemente es un número que permite estiramiento por margen de seguridad, y como te digo es de leer las letras pequeñas porque si los números se salen del margen de seguridad DEL BANCO, entran cambios, te contactan y te lo hacen saber, o te dejan ir se sablazo. En finanzas así como se habla de créditos también se habla de asegurar márgenes y eso tiene un costo extra.
Lo descrito anteriormente es mucho menos flexible en compromisos de pago de casas que son realmente hipotecas e implican plazos de 10, 15, 20 años, imaginate una entidad financiera asegurándote algo durante 20 años... no sucede sin márgenes de seguridad donde ellos se aseguran de no perder. Por ejemplo es igual con los seguros de vida que tienen ahorro (donde pagás una prima de un solo o pagás mensualidades X número de años y luego
nunca más), pues el nunca más también es relativo porque si las tasas cambian, tu ahorro cambia, y puede que el fondo de ahorro sea insuficiente para seguir pagando automáticamente tu seguro, entonces si ya terminaste de pagar tu seguro... la aseguradora te llama para recomendarte que incrementés tu fondo de ahorro, o incluso que no es recomendación sino que hay que hacerlo para que se garantice que no tengás que pagar nuevas cuotas.
Por último y lo más realista, uno escoge la casa, nada más. De ahí es de ver si te favorecen o te gustan o no los términos con qué banco o financiera trabajan, tasas de interés, etc. Y de no gustarte pues no queda otra que buscar otra casa, a menos que tengás suficiente flexibilidad financiera para vos sacar los préstamos y pasarle el dinero entero a la inmobiliaria y quedarte vos ententiéndote con la entidad financiera de tu elección. En mi caso compré casa con FHA y todo, y la cartera fue comprada por otro banco, cero problemas.
Existen casos aparte donde el proyecto inmobiliario está casado con un banco porque son los meros dueños los que hacen el negocio y la entidad misma tiene sus empresas constructoras, en esos casos es rarísimo que la cartera se cambie de banco, pero igual es posible, en finanzas todo es negociable, y si te ponen "garantías" por escrito, no son realmente garantías, son promesas respaldadas por un pago mayor para absorber el margen de riesgo.
Todo eso, nos guste o no nos guste. Entonces esto es igual que la mara que se parte la cabeza analizando los pensums de universidades solo para que 2 años dentro los cambien. Igual puede venir alguien (como yo) diciendo que en su caso no cambió la tasa... es posible, pero no es que no cambie porque el banco te prometió y te cumplió, simplemente o las condiciones de mercado no cambiaron y no había promesa de tasa fija, o las condiciones de mercado cambiaron habiendo supuesta tasa fija y fue posible mantenerla amortiguando porque tu pago incluye el margen de riesgo. Claro... si al final el que asume el riesgo realmente es el cliente en la cuota, no el banco. En mi caso por ejemplo, la tasa bajó un insignificante mierdilésima de % en lugar de incrementarse, ignoro si fue el mismo caso del resto de gente en la misma cartera, o si fue por rango de cuotas y rango de valor mensual.